Praktische Tipps

Praktische Tipps zum Einrichten und Pflegen der persönlichen Finanzen in Spendle. Die folgenden Themen sind in einer logischen Reihenfolge angeordnet: vom Abrufen von Transaktionen bis zum Budgetieren.

Transaktionen aktualisieren

Verbinde deine Bankkonten via PSD2 und aktualisiere deine Daten mindestens einmal pro Woche über den Tab Import (Inlezen). So bleibt der Kategorisierungsaufwand gering und Abweichungen bei Einnahmen und Ausgaben sind schnell sichtbar.
Klicke in Inlezen auf Bijwerken (Aktualisieren), um alle verbundenen PSD2-Konten seit der letzten Synchronisation gleichzeitig zu aktualisieren. Durch Klicken auf eine einzelne Verbindung kann ein längerer Zeitraum gewählt werden.
CSV-Dateien aus dem Online-Banking können ebenfalls eingelesen werden. Das gleichzeitige Verwenden von CSV-Import und PSD2 für dasselbe Konto wird nicht empfohlen: Das verursacht doppelte Transaktionen.

Kategorisieren

Kategorisiere wöchentlich alle Transaktionen des laufenden Jahres.
Wähle Standardkategorien wie Gehalt, Lebensmittel, Urlaub, Hypothek oder Miete, oder erstelle eine eigene Kategorie. Zu viele Kategorien machen die Verwaltung schwer handhabbar.
Kategorien, die sowohl Einnahmen als auch Ausgaben haben, werden saldiert angezeigt. Über das Feld Typ (type) wird festgelegt, ob der Saldo bei Einnahmen oder Ausgaben erscheint. Beispiel: Du zahlst €100 für ein Abendessen und dein Freund erstattet dir €50. Mit beiden Transaktionen in der Kategorie Restaurants erscheint die Differenz (€50) bei den Ausgaben.
Mehrere Transaktionen auf einmal kategorisieren: Klicke auf den Logo-Kreis links einer Transaktion, hake weitere an und wähle Assign category (Rubriek toewijzen) im Aktionsmenü (⋮ oben rechts).

Automatisch zuweisen

Lass Spendle Kategorien automatisch zuweisen mit Aktionsregeln. Wähle in den Transaktionsdetails Regel maken (Regel erstellen), um ähnliche Transaktionen künftig automatisch zu kategorisieren. Mit der Zeit bleiben nur noch Sonderfälle übrig.
Unten links in den Transaktionsdetails siehst du, ob eine Kategorie durch eine Aktionsregel zugewiesen wurde.
In den Feldern Beschrijving (Beschreibung) und Memo einer Regel können mehrere Suchwerte angegeben werden, durch Kommas getrennt.

Interne Buchungen

Gib Buchungen zwischen eigenen Konten eine Kategorie, bei der Onderling (Intern) aktiviert ist. So werden sie nicht doppelt in den Ergebnisübersichten gezählt. Sie bleiben jedoch in Saldo-Diagrammen und -Berichten sichtbar.
Interne Buchungen verwendest du für Überweisungen zwischen Spar- und Girokonten oder für große Ausgaben, die du aus dem Ergebnis heraushalten möchtest — beispielsweise der Kauf eines Autos oder eine Renovierung.

Gemeinsames Konto

Gib bei einem gemeinsamen Konto allen Transaktionen zwischen deinem Girokonto und dem gemeinsamen Konto eine Kategorie, bei der Onderling aktiviert ist. Die Standard-Spendle-Kategorie Onderling eignet sich dafür. So werden diese Überweisungen nicht doppelt gezählt.

Beispiel: Du erhältst €1.000 Gehalt auf deinem Girokonto und überweist €500 auf das gemeinsame Konto. Von dort gibst du €100 für Lebensmittel aus. Der Tab Inzicht (Einblick) über beide Konten zeigt dann:

Einnahmen: €1.000
Ausgaben: €100

Filterst du auf das gemeinsame Konto allein, ist nur die Ausgabe von €100 sichtbar.

Sparkonten und Schulden hinzufügen

Durch das Hinzufügen von Sparkonten und Schulden im Tab Saldo baust du eine Vermögensübersicht auf. Die meisten Banken liefern via PSD2 keine Sparkonten mit. Möglichkeiten, das Sparkonto trotzdem in Spendle zu erfassen:

Die meisten Banken bieten einen CSV-Export für Sparkonten, der eingelesen werden kann.
Ein Sparkonto manuell anlegen und den Saldo periodisch über Saldo correctie (Saldo-Korrektur) im Konto-Detailbildschirm aktualisieren.
Bei einer Transaktion auf dem Girokonto ein Gegenkonto angeben. Klicke in den Transaktionsdetails auf das Punktemenü oben rechts → Boek naar rekening (Auf Konto buchen) und wähle das Sparkonto. Spendle erstellt dann eine Gegenbuchung auf dem Sparkonto.

Budgetieren

Nachdem alle Transaktionen kategorisiert sind, kann ein Budget pro Kategorie festgelegt oder generiert werden. Basiere ein Anfangsbudget auf dem historischen Muster und den erwarteten Ausgaben für das Jahr. Die Prognose zeigt, was am Jahresende verbleibt. Ist das Ergebnis negativ, lässt sich das Budget anpassen.
Passe das Budget monatlich anhand der Position an. Öffne den Tab Inzicht (Einblick), wähle Ausgaben, klicke auf Positie (Position) und gehe die Kategorien von oben nach unten durch.
Die Position ist die Differenz zwischen tatsächlichen und budgetierten Werten. Eine negative Position bedeutet, dass mehr ausgegeben wurde als budgetiert.

Die Positionsmethode pro Kategorie bestimmt, wie die Position berechnet wird:

Täglich — Position pro Tag. Für Kategorien mit einem täglichen Muster wie Lebensmittel oder Sonstiges.
Monatlich — Position am Monatsende. Für monatlich wiederkehrende Kategorien wie Miete, Gehalt, Hypothek, Abonnements oder Kleidung.
Jährlich — Position am Jahresende. Für Kategorien, die unregelmäßig im Jahr anfallen, wie Urlaub, Friseur oder Steuererstattung. Das Budget ist dabei gleitend: Wird im Januar nichts ausgegeben, verteilt Spendle den Betrag auf die restlichen Monate. Überschreitungen fließen sofort in die Position ein.

Erfolge

Im Tab Oplossen (Lösen) stehen Empfehlungen zur weiteren Verbesserung der Verwaltung. Durch das Umsetzen dieser Empfehlungen werden neue Erfolge freigeschaltet.

Tags zuweisen

Tags sind freie Labels bei einer Transaktion, zusätzlich zur Kategorie. Bei Urlaubstransaktionen kannst du beispielsweise die Kategorie Urlaub und den Tag Frankreich verwenden. So bleibt der Gesamtbetrag pro Kategorie verfügbar, während du über die Tag-Ansicht nach Urlaub filtern kannst. Tags lassen sich automatisch über Aktionsregeln zuweisen.

Gegenparteien zuweisen

Eine Gegenpartei (Relatie) ist ein eindeutiger Name für die andere Seite einer Transaktion. Eine Transaktion mit der Originalbeschreibung Q PARK AMSTELVEEN STAD NLD erhält dann beispielsweise die Gegenpartei Q-Park. Gegenparteien lassen sich wie Kategorien automatisch über Aktionsregeln zuweisen.

Transaktionen aufteilen

Eine Transaktion kann auf mehrere Kategorien aufgeteilt werden — beispielsweise bei Kreditkartenausgaben. Teile nicht auf zu viele Kategorien auf; das macht die Verwaltung schwer pflegbar.