Balance check

Mit dem automatischen Balance check lässt sich pro Konto einstellen, dass Spendle nach jeder PSD2-Synchronisierung prüft, ob das berechnete Saldo mit dem Banksaldo übereinstimmt. So werden fehlende oder doppelte Transaktionen schnell sichtbar.

Warum ein Balance check?

Beim Importieren von Transaktionen (PSD2 oder CSV) kann es vorkommen, dass:

Transaktionen doppelt importiert werden.
Transaktionen durch eine unterbrochene Synchronisierung fehlen.
Manuell hinzugefügte Transaktionen nicht korrekt sind.

Der Balance check vergleicht das berechnete Saldo (auf Basis des Referenzsaldos und der Transaktionen) mit dem Banksaldo, das die Bank liefert. Bei einer Differenz folgt eine Meldung.

Buchungsdatum vs. Transaktionsdatum

Banken liefern häufig das Buchungsdatum statt des Transaktionsdatums, was kleine Differenzen verursachen kann:

Eine Kartenzahlung am 31. Dezember kann von der Bank erst am 2. Januar gebucht werden.
Wochendtransaktionen werden häufig erst montags verarbeitet.
Internationale Zahlungen können mehrere Tage Verzögerung haben.

Kleine Differenzen (wenige Euro) um Monatswechsel sind normal. Spendle ignoriert Differenzen unter 0,01 € automatisch.

Balance check einrichten

Öffne den Tab “Konten” und klicke auf das Konto.
Scrolle zu den PSD2-Einstellungen und aktiviere Automatischer Balance check. Spendle zeigt an, was passiert: Der Referenzsaldo wird auf das berechnete Saldo vom 31. Dezember des Vorjahres gesetzt, und Referenzsaldo automatisch aktualisieren wird deaktiviert.
Klicke auf Aktivieren, um zu bestätigen.
Speichere das Konto.

Referenzsaldo automatisch aktualisieren wird deaktiviert, weil beim ständigen Überschreiben des Referenzsaldos per Definition keine Differenz mehr erkannt werden kann.

Bei einer Differenz: Was kannst du tun?

Referenzdatum anpassen

Wenn du erst kürzlich mit Spendle begonnen oder das Konto hinzugefügt hast, ist das Referenzdatum möglicherweise nicht korrekt. Passe es auf ein Datum an, von dem du den Saldo sicher kennst.

Saldoberichtigung durchführen

Wenn die Differenz durch eine fehlende oder fehlerhafte Transaktion entsteht, die du nicht nachvollziehen kannst, kann eine Saldoberichtigung eine Korrekturbuchung erstellen, die die Differenz ausgleicht.

Nach Duplikaten suchen

Filtere deine Transaktionen nach Duplicates oder Source duplicates über das Filtermenü im Transaktions-Tab und lösche doppelte Einträge.

Manuelle Transaktionen prüfen

Filtere nach manuell hinzugefügten Transaktionen und prüfe, ob Beträge und Datum korrekt sind.

Saldoreport einsehen

Öffne Mehr > Berichte > Vermögen > Balance check für:

Startsaldo auf Basis des Referenzdatums.
Alle Einnahmen und Ausgaben.
Berechnetes Endsaldo vs. Banksaldo.
Differenz pro Konto.

Klicke auf ein Konto im Bericht, um direkt die Kontodetails zu öffnen.

Gap finder nutzen

Der Gap finder zeigt Zeiträume ohne Transaktionen. Öffne das Konto, klicke auf das Aktionsmenü (drei Punkte) und wähle Gap finder. Der Gap finder zeigt die fünf größten Lücken ab dem Referenzdatum. Prüfe, ob in diesen Zeiträumen Transaktionen fehlen.

Manuell prüfen

Neben der automatischen Prüfung lässt sich auch direkt ein Balance check durchführen:

Über Check now neben der Balance-check-Einstellung in den Kontodetails.
Über das Aktionsmenü des Kontos (drei Punkte oben rechts) > Balance check.
Über den Transaktions-Tab > Aktionsmenü > Recalculate balance. Alle Konten mit aktiviertem Balance check werden dann durchgerechnet; bei einer Differenz folgt direkt eine Meldung.