Budget per Konto

Für mehr Kontrolle lässt sich eine Budgetregel an ein bestimmtes Konto oder an ein Profil (eine Gruppe von Konten) koppeln. Die Budgetregel gilt dann ausschließlich für dieses Konto oder dieses Profil.

Ohne eingetragenes Konto oder Profil gilt eine Budgetregel für die gesamte Kategorie, unabhängig davon, über welches Konto die Ausgaben laufen. Beim Filtern nach einem Konto wird das Budget automatisch anteilig auf die aktiven Girokonten verteilt. Hast du zwei Girokonten, wird pro Konto die Hälfte des Budgets angezeigt. Kreditkonten (Kredite, Kreditkarten) werden dabei nicht berücksichtigt — die Verteilung gilt nur für Giro- und Sparkonten.

Budget an ein Konto oder Profil koppeln

Beispiel: Die Kategorie Lebensmittel hat ein Budget von 600 € pro Monat. Das lässt sich aufteilen:

Gemeinschaftskonto: 400 € pro Monat
Persönliches Konto: 100 € pro Monat
Persönliches Konto Partner: 100 € pro Monat

Verteilung festlegen

Es gibt drei Möglichkeiten, eine Budgetregel an Konten zu koppeln:

Pro Konto — lege für jedes Konto eine eigene Budgetregel an.
Manuelle Verteilung über Profil — stelle für eine Budgetregel Prozentwerte pro Konto ein. Beispiel: 70 % Girokonto A, 30 % Girokonto B. In der Budgetübersicht wird dies mit einem blauen Zuteilungssymbol angezeigt.
Dynamische Verteilung über Profil — Spendle verteilt das Budget automatisch auf Basis tatsächlicher Ausgabenmuster. Wenn 60 % der Lebensmittelausgaben über Konto A und 40 % über Konto B laufen, wird das Budget im gleichen Verhältnis aufgeteilt. Ohne Transaktionshistorie wird das Budget gleichmäßig auf die Konten im Profil verteilt.

Zuteilungsprozentsatz in der Budgetübersicht

Beim Filtern nach einem Konto erscheint in der Budgetübersicht eine Spalte mit dem Zuteilungsprozentsatz pro Kategorie:

100 % — die Budgetregel wurde speziell für dieses Konto angelegt. Wird in der Standard-Textfarbe angezeigt.
Berechneter Prozentsatz — das Budget wird automatisch verteilt (gleichmäßig oder dynamisch). Wird in einer helleren Farbe angezeigt, um deutlich zu machen, dass es sich um eine Berechnung und keine feste Einstellung handelt.

Berechnung einsehen

In den Kategoriedetails ist unter dem Budget-Tab eine Schaltfläche Berechnung verfügbar. Diese öffnet eine Übersicht mit:

Dem aktiven Konto oder Profil, nach dem gefiltert wird.
Der Budgetmethode der Kategorie.
Allen Budgetregeln mit pro Regel: dem Konto oder Profil, dem Betrag, dem Zuteilungsprozentsatz, der Häufigkeit und der Laufzeit.
Einer monatlichen Aufschlüsselung von Budget, tatsächlich ausgegeben, verbleibend und Position.

Abbuchen

Mit der Schaltfläche Abbuchen lässt sich das verbleibende Budget oder die Position ausgleichen. Das aktive Konto oder Profil wird automatisch aus dem Filter übernommen.