Budget per Kategorie

In Spendle lässt sich pro Kategorie ein Budget festlegen. Mit einem Budget gibst du an, was du für diese Kategorie in einem bestimmten Zeitraum voraussichtlich ausgeben oder einnehmen wirst.

Eine Kategorie hat einen Budget-Tab, in dem die Position und die Positionsmethode sichtbar sind. Innerhalb dieses Tabs befinden sich eine oder mehrere Budgetzeilen — jede Zeile hat einen eigenen Betrag und eine eigene Häufigkeit.

Budget festlegen

Öffne die Kategorie (klicke auf eine Kategorie in der Budget-Tabelle oder in einer Transaktion).
Öffne den Budget-Tab im Kategorie-Bildschirm.
Füge eine Budgetzeile hinzu mit Betrag und Muster: Einmalig, Pro Woche, Pro Monat, Pro Jahr oder Monatsmuster (ein eigener Betrag pro Monat).
Speichern. In der Budget-Tabelle und im “Insight”-Bildschirm erscheint direkt ein Budgetbalken neben der Kategorie.

Eine Kategorie kann mehrere Budgetzeilen haben — zum Beispiel eine laufende Zeile bis Ende dieses Jahres und eine angepasste Zeile ab

Januar nächsten Jahres.

Muster aus der Vergangenheit übernehmen

Der Tab Muster zeigt die tatsächlichen Beträge der Kategorie in einem Diagramm. Unter der Überschrift Historisches Muster übernehmen steht eine Liste mit Vorschlägen, darunter Monatsmuster dieses Jahr und Monatsmuster letztes Jahr.

Klicke auf eine Zeile in der Liste. Die Überschrift selbst ist keine Schaltfläche.
Spendle wechselt zurück zum Tab Budget und füllt Muster und Betrag bzw. Beträge anhand der gewählten Zeile aus.
Prüfe Zeitraum und Beträge und klicke auf Speichern.

Monatsmuster letztes Jahr übernimmt die tatsächlichen Beträge aller zwölf Monate des letzten Jahres. Bei Monatsmuster dieses Jahr fragt Spendle, ob das Muster nur auf Vergangene Monate oder auf Alle Monate angewendet werden soll. Monate, die noch nicht vorbei sind, haben noch keinen tatsächlichen Betrag.

Beträge pro Quartal oder Halbjahr

Eine eigene Option für Quartal oder Halbjahr gibt es nicht. Verwende dafür Monatsmuster: Damit hat jeder Monat einen eigenen Betrag.

Manuell — wähle bei Muster die Option Monatsmuster, trage den Betrag in den Monaten ein, in denen die Zahlung anfällt (zum Beispiel Januar, April, Juli und Oktober), und lasse die übrigen Monate auf 0.
Aus der Vergangenheit — wähle im Tab Muster die Zeile Monatsmuster letztes Jahr. Die Beträge des letzten Jahres stehen dann in den passenden Monaten.

Beim Speichern eines Monatsmusters für eine Kategorie mit jährlicher Positionsmethode fragt Spendle, ob die Positionsmethode auf monatlich umgestellt werden soll.

Position

Oben im Budget-Tab einer Kategorie steht die Position: die Differenz zwischen tatsächlich ausgegeben und gebudgetiert. Die Position ist der Gewinn oder Verlust auf dein Budget.

Positive Position — weniger ausgegeben als gebudgetiert, Spielraum vorhanden.
Negative Position — mehr ausgegeben als gebudgetiert.

Positionsmethode

Im Budget-Tab einer Kategorie wählst du die Positionsmethode. Sie bestimmt, wann Spendle die Position nimmt:

Täglich — die Position wird jeden Tag genommen. Spendle vergleicht, was ausgegeben wurde, mit dem Teil des Budgets, der bis heute geplant ist. Gedacht für Kategorien mit einem täglichen Muster, wie Lebensmittel oder Sonstiges.
Monatlich — die Position wird nach dem Monatsende genommen. Wird das Monatsbudget überschritten, zählt das sofort in der Position. Gedacht für Kategorien, die jeden Monat wiederkommen, wie Miete oder Abonnements.
Jährlich — die Position wird erst genommen, wenn das Jahresbudget überschritten ist, oder am Jahresende. Gedacht für Kategorien, die zu beliebigen Zeiten im Jahr anfallen, wie Urlaub oder Friseur.

Mit Täglich und Monatlich siehst du früher, ob du im Plan liegst. Mit Jährlich siehst du das erst, wenn das Jahresbudget überschritten ist, oder am Jahresende. Das betrifft vor allem Kategorien, für die du etwas zurücklegst, bei denen du aber nicht weißt, wann die Ausgabe kommt, wie Einrichtung Wohnung oder Autowartung. Dort kann am Jahresende noch viel übrig sein. Oder du siehst erst spät, dass es einen Fehlbetrag gibt.

Im Insight-Bildschirm kannst du die Kategorien nach Positionsmethode gruppieren. Am Jahresende siehst du dann zum Beispiel, wie viel Restbudget bei den Kategorien mit Jährlich noch übrig ist.

Beispiele

In den Beispielen hat Friseur ein Budget von 240 € pro Jahr. Es ist jetzt Anfang April.

Positionsmethode täglich oder monatlich

	Jan	Feb	Mär	Apr bis Dez
Ist	0 €	0 €	150 €	–
Budget	20 €	20 €	20 €	20 € pro Monat
Position	20 €	20 €	-130 €	–

Jeder Monat bekommt den gleichen Teil: 240 € / 12 = 20 €. Was in einem Monat übrig ist, geht nicht in den nächsten Monat. Im März wurden 150 € bei einem Budget von 20 € ausgegeben. Das ergibt eine Position von -130 €. Die Prognose für das Jahr ist 330 € (150 € + 9 × 20 €).

Positionsmethode jährlich (gleitend)

	Mär	Apr bis Dez
Ist	150 €	–
Budget	150 €	10 € pro Monat
Position	0 €	–

Ein vergangener Monat bekommt als Budget, was ausgegeben wurde. Was vom Jahresbudget übrig ist, wird gleichmäßig auf die kommenden Monate verteilt. Nach dem März sind noch 90 € übrig. Das wird auf 9 Monate verteilt: 10 € pro Monat. Die Position bleibt 0 €, solange die 240 € nicht überschritten sind. Die Prognose für das Jahr ist 240 € (150 € + 90 €).

Du kannst die Positionsmethode auch später ändern. Die Auswirkung siehst du in der Budget-Tabelle.

Restbudget

Das Restbudget ist das Budget abzüglich des tatsächlichen Betrags:

Restbudget = Budget − Ist

Das Restbudget kann negativ sein. Das passiert, wenn das Budget überschritten ist oder wenn es Ausgaben in einer Kategorie ohne Budget gibt. Bei einer Gruppe oder einer Summe addiert Spendle alle Kategorien. Eine Überschreitung in einer Kategorie wird also vom Restbudget einer anderen Kategorie abgezogen.

Kategorie	Budget	Ausgegeben	Restbudget
A	100 €	50 €	50 €
B	100 €	110 €	-10 €
Summe	200 €	160 €	40 €

Mit der Schaltfläche Abbuchen buchst du das Restbudget auf das Ergebnis oder auf eine andere Kategorie. Siehe Budget umbuchen.

Verbleibend

Verbleibend ist der Teil des Budgets, der noch nicht ausgegeben ist. Ist das Budget der Kategorie überschritten oder gibt es kein Budget, ist verbleibend 0. Bereits ausgegebenes Geld kommt nicht auf dein Konto zurück. Mit verbleibend berechnet Spendle die Prognose. Siehe Budget, Ist, Restbudget und Prognose.

Forecast

Ein Forecast ist eine Erwartung von Einnahmen oder Ausgaben auf Basis des Budgets:

Forecast = Ist + verbleibend

Der Forecast ist nur sinnvoll, wenn allen Kategorien ein Budget zugewiesen ist. Er ist standardmäßig ausgeblendet und lässt sich in den Einstellungen aktivieren oder in der Übersicht über die »-Schaltfläche einblenden. Siehe Prognose.

Per Konto

Möchtest du ein Budget speziell für ein bestimmtes Konto festlegen? Siehe Budget per Konto.