Praktische tips

Praktische tips om je persoonlijke financiën in Spendle in te richten en bij te houden. De onderwerpen hieronder volgen een logische volgorde: van transacties binnenhalen tot budgetteren.

Transacties bijwerken

Koppel je bankrekeningen via PSD2 en werk je gegevens minstens één keer per week bij via het tabblad Inlezen. Zo blijft het rubriceren beperkt en zie je afwijkingen in inkomsten en uitgaven snel.
Klik in Inlezen op Bijwerken om alle gekoppelde PSD2-rekeningen tegelijk bij te werken sinds de vorige synchronisatie. Door op een koppeling zelf te klikken kun je een langere periode kiezen.
CSV-bestanden van internetbankieren kunnen ook worden ingelezen. Het combineren van CSV-import en PSD2 op dezelfde rekening wordt afgeraden: dat veroorzaakt dubbele transacties.

Rubriceren

Rubriceer wekelijks alle transacties van het huidige jaar.
Kies standaardrubrieken zoals Loon, Boodschappen, Vakantie, Hypotheek of Huur, of maak een eigen rubriek aan. Te veel rubrieken maakt de administratie lastig beheersbaar.
Rubrieken die zowel inkomsten als uitgaven hebben worden gesaldeerd weergegeven. Via het veld type bepaal je of het saldo bij inkomsten of uitgaven valt. Voorbeeld: je betaalt €100 voor een etentje en je vriend betaalt €50 terug. Met beide transacties in de rubriek Restaurants staat het verschil (€50) bij de uitgaven.
Meerdere transacties in één rubriek zetten: klik op het logo-cirkeltje links van een transactie, vink de overige aan en kies Rubriek toewijzen in het actiemenu (⋮ rechtsboven).

Automatisch toewijzen

Laat Spendle rubrieken automatisch toekennen met actieregels. Kies in de transactiedetails Regel maken om soortgelijke transacties voortaan automatisch te rubriceren. Na verloop van tijd blijven alleen bijzondere gevallen over.
Linksonder in de transactiedetails zie je of een rubriek door een actieregel is toegewezen.
In de velden Omschrijving en Memo van een regel kun je meerdere zoekwaarden opgeven, gescheiden met komma’s.

Onderlinge boekingen

Geef boekingen tussen je eigen rekeningen een rubriek met Onderling aangevinkt. Zo tellen ze niet dubbel mee in de resultaatoverzichten. Ze blijven wel zichtbaar in saldo-grafieken en -rapportages.
Onderlinge boekingen gebruik je voor overboekingen tussen spaar- en betaalrekeningen, of voor grote uitgaven die je buiten het resultaat wilt houden — zoals de aanschaf van een auto of een verbouwing.

Gezamenlijke (en/of) rekening

Geef bij een gezamenlijke rekening alle transacties tussen je betaalrekening en de gezamenlijke rekening een rubriek met Onderling aangevinkt. De standaard Spendle-rubriek Onderling is hiervoor geschikt. Zo tellen deze overboekingen niet dubbel.

Voorbeeld: je ontvangt €1.000 salaris op je betaalrekening en boekt €500 door naar de gezamenlijke rekening. Daarvandaan geef je €100 uit aan boodschappen. Het tabblad Inzicht over beide rekeningen laat dan zien:

Inkomsten: €1.000
Uitgaven: €100

Filter je op alleen de gezamenlijke rekening, dan is alleen de uitgave van €100 zichtbaar.

Spaarrekeningen en schulden toevoegen

Door spaarrekeningen en schulden toe te voegen aan het tabblad Saldo bouw je een vermogensoverzicht op. De meeste banken leveren via PSD2 geen spaarrekeningen mee. Je spaarrekening toch in Spendle krijgen:

De meeste banken hebben een CSV-export voor spaarrekeningen die je kunt inlezen.
Een spaarrekening handmatig aanmaken en het saldo periodiek bijwerken via Saldo correctie in het rekening-detailscherm.
Op een transactie van je betaalrekening een boekrekening opgeven. Klik in de transactiedetails op het puntjesmenu rechtsboven → Boek naar rekening en kies de spaarrekening. Spendle maakt dan een tegenboeking op de spaarrekening.

Budgetteren

Nadat alle transacties gerubriceerd zijn, kun je een budget per rubriek instellen of laten genereren. Baseer een beginbudget op het historisch patroon en wat je voor het jaar verwacht uit te geven. De prognose laat zien wat er aan het einde van het jaar resteert. Is dat negatief, dan kun je het budget bijstellen.
Stel het budget maandelijks bij op basis van de positie. Open tabblad Inzicht, kies Uitgaven, klik op Positie en loop de rubrieken van boven naar beneden langs.
De positie is het verschil tussen werkelijk en begroot. Een negatieve positie betekent dat meer is uitgegeven dan begroot.

De positiemethode per rubriek bepaalt hoe de positie berekend wordt:

Dagelijks — positie per dag. Voor rubrieken met een dagelijks patroon zoals Boodschappen of Diversen.
Maandelijks — positie aan het einde van de maand. Voor maandelijks terugkerende rubrieken zoals Huur, Loon, Hypotheek, Abonnementen of Kleding.
Jaarlijks — positie aan het einde van het jaar. Voor rubrieken die willekeurig in het jaar vallen zoals Vakantie, Kapper of Belastingteruggave. Het budget is hierbij glijdend: wordt in januari niets uitgegeven, dan verdeelt Spendle dat bedrag over de resterende maanden. Overschrijdingen tellen direct mee in de positie.

Prestaties

In het tabblad Oplossen staan aanbevelingen om de administratie verder aan te scherpen. Door die op te volgen worden nieuwe prestaties vrijgespeeld.

Tags toekennen

Tags zijn vrije labels bij een transactie, bovenop de rubriek. Bij vakantietransacties kun je bijvoorbeeld de rubriek Vakantie en de tag Frankrijk gebruiken. Zo blijft het totaal per rubriek beschikbaar, terwijl je via de tag-weergave per vakantie kunt kijken. Tags zijn automatisch toe te wijzen via actieregels.

Relaties toekennen

Een relatie is een eenduidige naam voor de tegenpartij. Een transactie met de originele omschrijving Q PARK AMSTELVEEN STAD NLD krijgt dan bijvoorbeeld de relatie Q-Park. Relaties zijn net als rubrieken automatisch toe te wijzen via actieregels.

Transacties splitsen

Een transactie kan over meerdere rubrieken worden verdeeld — bijvoorbeeld bij creditcarduitgaven. Splits niet in te veel rubrieken; dat maakt de administratie lastig om bij te werken.