Per rekening kun je instellen dat Spendle na elke PSD2-synchronisatie controleert of het berekende saldo overeenkomt met het banksaldo. Zo zie je snel of je administratie compleet is en ontdek je ontbrekende of dubbele transacties.
Waarom saldocontrole?
Wanneer je transacties importeert kunnen er verschillen ontstaan. Bijvoorbeeld doordat:
- transacties dubbel worden geïmporteerd
- transacties ontbreken, bijvoorbeeld door een onderbroken synchronisatie
- handmatig toegevoegde transacties niet correct zijn
De saldocontrole vergelijkt het berekende saldo (op basis van je ijksaldo en alle transacties) met het werkelijke saldo dat via de bankkoppeling wordt opgehaald. Als er een verschil is, krijg je automatisch een melding.
Boekdatum versus transactiedatum
Let op: banken werken meestal met een boekdatum en niet met de daadwerkelijke transactiedatum. Dit kan kleine verschillen in het berekende saldo veroorzaken.
Een voorbeeld: een pinbetaling op 31 december kan door de bank pas op 1 januari worden geboekt. De bank rekent deze transactie wel mee in het saldo van 31 december. Omdat de transactie een boekdatum van 1 januari heeft, neemt Spendle deze pas vanaf die datum mee in de saldoberekening.
Dit gedrag is bankafhankelijk en kan ervoor zorgen dat het berekende saldo op een specifieke datum tijdelijk afwijkt van het banksaldo.
Als oplossing kun je het ijksaldo éénmalig laten aansluiten op het laatste bekende banksaldo. Zet hiervoor tijdelijk de optie “Ijksaldo bijwerken met banksaldo” aan. Het actuele PSD2-saldo wordt dan overgenomen als ijksaldo. Zet deze optie daarna weer uit. De ijkdatum en het ijksaldo worden vervolgens ingesteld op het berekende saldo van 31 december van het afgelopen jaar.
Vanaf dat moment zal het berekende saldo na iedere PSD2-synchronisatie weer overeen moeten komen met het banksaldo, afgezien van kleine, tijdelijke verschillen rond boekmomenten.
Saldocontrole instellen
Stap 1: Open de rekening
Ga naar Rekeningen, klik op de rekening waarvoor je saldocontrole wilt gebruiken.
Stap 2: Schakel automatische saldocontrole in
Zet de optie “PSD2 saldo controle” aan. Spendle laat zien wat er gebeurt:
- het ijksaldo wordt ingesteld op het berekende saldo van 31 december van het vorige jaar
- automatisch ijksaldo bijwerken wordt uitgeschakeld
Klik op Inschakelen om dit te bevestigen.
Waarom wordt automatisch ijksaldo bijwerken uitgezet?
Als die optie aan staat, wordt het ijksaldo steeds overschreven met het banksaldo. Dan kan Spendle nooit een verschil detecteren en heeft saldocontrole geen effect.
Stap 3: Bewaar de rekening
Klik op Opslaan om de instellingen definitief te maken.
Wat als er een verschil wordt gevonden?
Wanneer de saldocontrole een verschil detecteert, zijn er meerdere manieren om dit op te lossen.
IJkdatum controleren
Als je net bent begonnen met Spendle of de rekening recent hebt toegevoegd, kan de ijkdatum niet correct zijn. Kies een datum waarvan je zeker weet dat het saldo klopte, bijvoorbeeld de datum van een bankafschrift.
Saldocorrectie gebruiken
Als het verschil wordt veroorzaakt door een ontbrekende of foutieve transactie die je niet meer kunt achterhalen, kun je een saldocorrectie uitvoeren. Dit maakt één correctietransactie aan waarmee het saldo weer klopt, terwijl het verloop inzichtelijk blijft.
Controleren op dubbele transacties
Dubbele transacties komen soms voor bij meerdere imports. Ga naar Transacties, open het filtermenu en filter op mogelijke duplicaten. Controleer of transacties dubbel zijn ingelezen en verwijder deze indien nodig. Zie voor meer instructies ook dit artikel.
Handmatige transacties nalopen
Handmatig toegevoegde transacties kunnen ook de oorzaak zijn. Filter op handmatige transacties en controleer of bedragen en datums correct zijn ingevoerd.
Saldorapport bekijken
Het saldorapport geeft een volledig overzicht van:
- het startsaldo op basis van de ijkdatum
- alle inkomsten en uitgaven
- het berekende eindsaldo
- het banksaldo
- het verschil per rekening
Vanuit het rapport kun je direct doorklikken naar de rekeningdetails. Het rapport saldo controle is te vinden via menu meer.. rapporten.. vermogen.. saldo controle.
Gatenzoeker gebruiken
De gatenzoeker laat zien in welke periodes opvallend weinig transacties zijn gevonden.
Open de rekening, klik op het actiemenu (drie puntjes) en kies Gatenzoeker. Je ziet de vijf grootste periodes zonder transacties, gerekend vanaf de ijkdatum. Ontbreken er transacties, dan kun je deze periodes opnieuw inlezen via tab inlezen. Gebruik je een PSD2 rekeningen kun je in tab inlezen op je koppeling klikken en zelf een periode opgeven om te synchroniseren.
Afwijkingen berekend saldo en banksaldo
Banken leveren transacties aan met een boekdatum — de datum waarop een transactie administratief wordt verwerkt. Het lopend saldo wordt berekend op basis van deze boekdatum.
Daarbij wordt het saldo opgebouwd vanaf het ijksaldo aan het einde van de ingestelde ijkdatum. Vanaf dat moment worden alle transacties chronologisch verwerkt om het saldo per dag te bepalen.
Voor hun eigen saldo-overzicht gebruiken banken echter vaak de transactiedatum: het moment waarop de betaling daadwerkelijk is gedaan.
Een pintransactie op 31 december wordt bijvoorbeeld pas op 1 januari geboekt. Toch wordt het bedrag al op 31 december van het banksaldo afgetrokken. Omdat de transactie in het overzicht wordt geplaatst op de boekdatum van 1 januari, kan het lopend saldo op een specifieke dag afwijken van wat de bank toont.
Over een langere periode komt het saldo wel overeen, omdat alle transacties uiteindelijk worden verwerkt — alleen de verdeling over de dagen kan verschillen.
Handmatig saldocontrole uitvoeren
Naast de automatische controle kun je ook handmatig een saldocontrole starten.
Open de rekening en klik op “Controleer nu” bij de saldocontrole-instelling.
Of gebruik het actiemenu van de rekening met opties zoals saldocontrole, saldocorrectie en gatenzoeker.
Ook vanuit het transactiescherm kun je kiezen voor “Saldo herberekenen”. Daarbij worden alle rekeningen gecontroleerd waarvoor saldocontrole is ingeschakeld.
Veelgestelde vragen
Waarom zie ik de saldocontrole-instellingen niet?
Saldocontrole is alleen beschikbaar voor rekeningen met een PSD2-koppeling. Zonder bankkoppeling is er geen banksaldo om mee te vergelijken.
Werkt saldocontrole met CSV-imports?
Nee, automatische saldocontrole werkt alleen met PSD2. Bij CSV-imports kun je wel handmatig controleren via het saldorapport.
Hoe vaak wordt de controle uitgevoerd?
Na elke PSD2-synchronisatie. Bij automatische synchronisatie is dat meestal dagelijks. Ook bij het herberekenen van saldo’s wordt de controle uitgevoerd.
Wat gebeurt er bij kleine verschillen?
Verschillen kleiner dan €0,01 worden genegeerd. Deze ontstaan vaak door afrondingen en geven geen melding.
Beschikbaarheid
De automatische saldocontrole is vanaf februari beschikbaar in de webapp. Ondersteuning in de Android- en iOS-apps volgt later.